Программа «Семейная ипотека» — одна из самых востребованных льготных программ для семей с детьми. Однако в ближайшее время её ждут серьёзные изменения, которые затронут условия получения кредита и размер ежемесячных платежей.

Текущие параметры (на сентябрь 2026 года)

• Ставка: 6% годовых (для ДФО — до 5%).
• Срок действия программы: продлена до 1 июля 2030 года.
• Первоначальный взнос: от 20,1%. Использование материнского капитала допускается при условии внесения собственных средств не менее 10%.

Максимальная сумма кредита:

• До 12 млн рублей — Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская область.
• До 6 млн рублей — остальные регионы РФ.

Новые правила с 1 февраля 2026 года

С этого момента вступили в силу два ключевых ограничения:
Один льготный кредит на семью. Теперь право на льготу закрепляется за семьёй как за единым целым. Если один из супругов уже воспользовался программой после этой даты, второй оформить новую ипотеку по льготной ставке не сможет, даже если они разведутся и создадут новые семьи.
Обязательное участие обоих супругов в сделке. Супруги обязаны выступать созаемщиками по договору. Исключение — если у второго супруга нет гражданства РФ. Схемы, где муж оформлял ипотеку только ради сохранения кредитной истории жены, больше не работают.

Ожидаемые изменения с 1 октября 2026 года

Минфин России планирует дифференцировать ставку в зависимости от количества детей в семье.
Также обсуждается ограничение льготного периода 15 годами. После этого срока ставка будет пересчитана по формуле «Ключевая ставка ЦБ + 2%». Возможен рост первоначального взноса до 25–30% для семей с одним ребёнком.

Рекомендации

Сейчас — лучшее время для оформления семейной ипотеки на старых условиях (ставка 6%). Семьям с одним ребёнком стоит поторопиться или рассмотреть альтернативные варианты, так как платежи могут значительно вырасти.